Ένα γνωστό πρόβλημα σε πολλούς ανθρώπους: 2-3 ημέρες πριν από το μισθό, τα χρήματα τελειώνουν. Συμβαίνει το εισόδημα να αυξάνεται ελαφρώς, αλλά το σενάριο παραμένει το ίδιο. Μερικές ημέρες πριν από την επόμενη ημέρα πληρωμής, η κάρτα ή το πορτοφόλι είναι άδειο και δεν είναι σαφές πώς να αλλάξει η κατάσταση.
Δεν έχει να κάνει με το ύψος του μισθού σας, αλλά με το πώς τον ξοδεύετε. Μερικές φορές αρκεί να αλλάξετε μερικές οικονομικές συνήθειες για να μειώσετε τις δαπάνες σας και να κατανείμετε με άνεση τα χρήματά σας μέσα στο μήνα. Δοκιμάστε να ακολουθήσετε μερικούς απλούς κανόνες εξοικονόμησης χρημάτων.
Ας υποθέσουμε ότι παρακολουθείτε όλα τα χρήματά σας και σχεδιάζετε τον προϋπολογισμό σας εκ των προτέρων. Στην αρχή του μήνα, κατανέμετε το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματός σας σε υποχρεωτικές δαπάνες και αφήνετε ένα μικρότερο μέρος, π.χ. 30%, για χόμπι, καφετέριες και άλλη ψυχαγωγία.
Όταν όλα τα χρήματα βρίσκονται σε έναν ενιαίο λογαριασμό και πληρώνετε τις αγορές με μία κάρτα, μπορείτε εύκολα να υπερβείτε το όριο για τα χόμπι και να ξεπεράσετε το 30%. Και θα το ανακαλύψετε αργά – όταν τα χρήματα θα έχουν ήδη δαπανηθεί.
Εάν αντιμετωπίζετε τακτικά ένα τέτοιο πρόβλημα, μπορείτε να δημιουργήσετε έναν δεύτερο λογαριασμό – ειδικά για προαιρετικά έξοδα. Συνδέστε σε αυτόν μια ξεχωριστή κάρτα και αμέσως μετά την είσπραξη του μισθού σας, μεταφέρετε το 30% που έχετε διαθέσει σε αυτόν.
Με την κύρια κάρτα θα πληρώνετε για φαγητό, βενζίνη, internet, κοινόχρηστα, ρούχα. Η δεύτερη κάρτα θα είναι υπεύθυνη για όλα τα πρόσθετα έξοδα. Αν ξεμείνετε από χρήματα σε αυτήν, σημαίνει ότι θα πρέπει να αναβάλλετε όλες τις ψυχαγωγικές σας δραστηριότητες για τον επόμενο μήνα.
Στις αρχές του επόμενου μήνα, επανεξετάστε το ιστορικό των αγορών της δεύτερης κάρτας. Μπορείτε να το κάνετε αυτό γρήγορα στην τραπεζική εφαρμογή.
Ίσως θα είχατε ξεχάσει κάποια έξοδα αν δεν είχαν παραμείνει στο ιστορικό. Αλλά άλλα στοιχεία μπορεί να προκαλέσουν απογοήτευση και σύγχυση. Αυτό συμβαίνει αν απογοητευτείτε από μια αγορά ή αν δεν έχετε τα συναισθήματα που περιμένατε. Θα υπάρξουν όμως και τρίτα – αυτά που θα θυμάστε με ευχαρίστηση. Αποδείχθηκαν απαραίτητα, χρήσιμα ή απλώς σας έκαναν ευτυχισμένους.
Αξιολογήστε αν θα θέλατε να ξαναδώσετε χρήματα για αγορές από την πρώτη και τη δεύτερη ομάδα.
Για παράδειγμα, πήγατε σε μια έκθεση με έργα ενός φωτογράφου μόδας. Αλλά την επόμενη μέρα το ξεχάσατε, επειδή το γεγονός δεν σας προκάλεσε κανένα συναίσθημα. Και στη συνέχεια πήγατε σε ένα νέο καφέ, αλλά βρήκατε τα επιδόρπια ακριβά και πολύ γλυκά.
Σκεφτείτε: ίσως δεν θα πρέπει να πάτε σε μια έκθεση την επόμενη φορά μόνο και μόνο επειδή όλοι μιλούν γι’ αυτήν. Και ίσως να μη σας αρέσουν τα γλυκά όσο σας άρεσαν όταν ήσασταν παιδί. Τότε τον επόμενο μήνα θα εξοικονομήσετε χρήματα για τέτοια πράγματα. Και τα χρήματα που θα εξοικονομήσετε μπορεί να είναι ίσα-ίσα αρκετά για τον μισθό σας.
Μερικές φορές η πίστωση μπορεί να βοηθήσει. Για παράδειγμα, το ψυγείο σας χάλασε ξαφνικά και η επισκευή του θα κοστίσει λίγο λιγότερο από την αγορά ενός καινούργιου. Αν δεν σας περισσεύουν χρήματα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια πιστωτική κάρτα.
Ωστόσο, αν μιλάμε για την αγορά κάτι προαιρετικού αλλά ευχάριστου, μη βιαστείτε να χρησιμοποιήσετε αυτή την ευκαιρία. Για παράδειγμα, θέλετε να αγοράσετε ένα νέο φορητό υπολογιστή, παρόλο που ο παλιός εξακολουθεί να λειτουργεί καλά. Και κοιτάζετε την πιστωτική σας κάρτα – δεν είναι καιρός να τη χρησιμοποιήσετε;
Αρχικά, υπολογίστε πόσο τόκο θα πληρώσετε. Υπολογίστε ποια έξοδα θα πρέπει να περικόψετε αν δεν μπορείτε να τηρήσετε την περίοδο χάριτος της πιστωτικής κάρτας.
Ίσως θα πρέπει να αναβάλλετε την αγορά για 2-3 μήνες, να εξοικονομήσετε κάποια χρήματα κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου και να περιμένετε την περίοδο έκπτωσης. Τότε υπάρχει μια πιθανότητα να τα καταφέρετε χωρίς δάνειο. Ή μπορείτε να μειώσετε το ποσό που χρωστάτε και να το εξοφλήσετε σε περίοδο χάριτος 100-120 ημερών.
Πρόκειται για πράγματα που μπορείτε να πληρώσετε άμεσα, χωρίς αποταμιεύσεις και δάνεια. Για παράδειγμα, είδατε ένα εντυπωσιακό φόρεμα σε ένα κατάστημα. Μπορείτε να το αγοράσετε αμέσως και να το κρεμάσετε στην ντουλάπα σας. Και μετά από ένα μήνα, όταν έρχεται η ώρα για εύκολα ρούχα, το κοιτάζετε και δεν καταλαβαίνετε γιατί σας άρεσε τόσο πολύ.
Προσπαθήστε να μην κάνετε αυθόρμητες αγορές. Υποσχεθείτε στον εαυτό σας ότι θα επιστρέψετε για το αντικείμενο σε 2-3 ημέρες.
Κατά τη διάρκεια αυτού του χρόνου θα αξιολογήσετε χωρίς περιττά συναισθήματα, αν πραγματικά θέλετε πραγματικά να το φορέσετε. Αν δεν έχετε αλλάξει γνώμη, προχωρήστε και αγοράστε το. Αν όμως σας φαίνεται ότι μπορείτε να τα καταφέρετε και χωρίς αυτό, κρατήστε τα χρήματά σας για ένα άλλο αντικείμενο – ένα που θα σας ταιριάζει 100%.
Αν αποφύγετε να κάνετε έστω και μία περιττή αγορά, θα είναι πιο εύκολο να ζείτε από επιταγή σε επιταγή.
Αυτή είναι μια ενδιαφέρουσα τεχνική που σας βοηθά να εκτιμήσετε πόσο χρειάζεστε το πράγμα που θέλετε επειγόντως να αγοράσετε. Φανταστείτε ότι σας προσφέρεται μια επιλογή: πάρτε το δωρεάν τώρα ή πάρτε το τίμημα της αγοράς σε μετρητά.
Για παράδειγμα, έχετε μπροστά σας καινούργια ακουστικά και σίγουρα θα τα επιλέγατε αντί για χρήματα. Επομένως, θα πρέπει να σκεφτείτε να τα αγοράσετε. Και αν σας ενθουσίασαν περισσότερο τα χρήματα και έχετε ήδη σκέψεις για το πώς θα τα ξοδέψετε – μην βιάζεστε. Το πιθανότερο είναι ότι δεν χρειάζεστε πραγματικά το καινούργιο πράγμα αυτή τη στιγμή.
Ακούμε συχνά τη συμβουλή να βάζετε στην άκρη τουλάχιστον το 10% του εισοδήματός σας. Αλλά μπορεί να αποφασίσετε ότι αυτό είναι υπερβολικό. Ίσως είναι ένα σημαντικό ποσό για εσάς και είναι δύσκολο να μεταφέρετε τέτοια χρήματα στην ενότητα “Αποταμίευση” κάθε μήνα.
Τότε βάλτε στην άκρη ένα μικρότερο ποσό. Για παράδειγμα, 5%. Κατά κανόνα, αυτό το μέρος του εισοδήματός σας μπορεί εύκολα να εξαιρεθεί από τα μηνιαία έξοδά σας. Προσθέστε σε αυτό το ποσό την επιστροφή μετρητών που λαμβάνετε για δαπάνες με χρεωστικές κάρτες.
Και μη νομίζετε ότι 2-3 χιλιάδες είναι κάτι μικρό που έτσι κι αλλιώς δεν θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα γερό μαξιλάρι ασφαλείας.
Φανταστείτε, για παράδειγμα, ότι πρέπει επειγόντως να αλλάξετε τη βρύση του μίκτη στο μπάνιο σας και δεν σας περισσεύουν χρήματα. Τότε μερικές χιλιάδες από το αποθεματικό θα σας φανούν χρήσιμες.
Ακόμα και με το να αποταμιεύετε λίγο-λίγο κάθε φορά, σε ένα χρόνο θα μπορέσετε να συγκεντρώσετε ένα ποσό που σίγουρα δεν θα είναι περιττό. Και δεν θα χρειαστεί να χρεωθείτε αν ξαφνικά χρειαστείτε χρήματα λίγες μέρες πριν από την ημέρα πληρωμής.
Αν απομένουν μερικές ημέρες πριν από την παραλαβή των χρημάτων και τα χρήματα έχουν ήδη εξαντληθεί, πρέπει να ξεφύγετε με κάποιο τρόπο και να κάνετε χωρίς έξοδα. Αυτή η κατάσταση, καθώς και κάθε αναγκαστικός περιορισμός, δεν είναι ευχάριστη και πλήττει καίρια την αυτοεκτίμηση.
Για να μην ξεμείνετε εντελώς από χρήματα ή για να μην ξοδέψετε χρήματα από την πιστωτική σας κάρτα, προσπαθήστε να κανονίσετε ένα είδος “ημερών εκτόνωσης” κατά τη διάρκεια του μήνα, κατά τις οποίες δεν θα αγοράζετε τίποτα. Ονομάστε τις “ημέρες χωρίς ψώνια” ή “αποτοξίνωση χρημάτων”.
Προγραμματίστε τις εκ των προτέρων και προετοιμαστείτε: σκεφτείτε πράγματα που θα φτιάξετε με τρόφιμα που έχετε στο σπίτι, διαλέξτε μια σειρά ή μια ταινία για το βράδυ. Μπορείτε να μετατρέψετε τέτοιες περιόδους σε προσωπική ή οικογενειακή παράδοση και να μάθετε να τις περνάτε με ενδιαφέροντα και άνετο τρόπο.
3-4 ημέρες το μήνα χωρίς έξοδα θα σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε ένα μικρό αλλά ωραίο ποσό πριν από το μισθό σας.
Όταν παίρνουμε ένα ωραίο χρηματικό ποσό, μας φαίνεται ότι μπορούμε με ασφάλεια να ξοδέψουμε το ένα τρίτο ή το μισό των χρημάτων σε μια μεγάλη αγορά. Για παράδειγμα, ένα καινούργιο ποδήλατο. Και τα υπόλοιπα χρήματα θα είναι σίγουρα αρκετά για τον επόμενο μισθό.
Ίσως πραγματικά καταφέρετε να διανείμετε ολόκληρο το ποσό, ώστε να αγοράσετε κάτι ακριβό και να ζήσετε άνετα για ολόκληρο το μήνα. Μπορείτε να το δοκιμάσετε: βάλτε στην άκρη τα χρήματα που θέλετε να ξοδέψετε για το ποδήλατο της επιλογής σας και προγραμματίστε να το αγοράσετε στο τέλος του μήνα. Και ξοδέψτε τα υπόλοιπα χρήματα όπως εσείς κρίνετε σκόπιμο.
Όταν τελειώσει ο μήνας, κάντε έναν απολογισμό.
Τα πήγατε καλά και τα χρήματα που βάλατε στην άκρη είναι ακόμα ανέπαφα; Τότε θα τα ξοδέψετε με χαρά και θα αποκτήσετε το ποδήλατο που περιμένατε.
Φανταστείτε όμως ότι τα χρήματα δεν ήταν αρκετά και έπρεπε να πάρετε κάποια από αυτά από το απόθεμα. Τότε έχετε κάτι να σκεφτείτε και ίσως να ισορροπήσετε τα έξοδά σας στο μέλλον. Λοιπόν, το ποσό που σας λείπει και που ξοδέψατε από το αναβαλλόμενο, μπορείτε να το πάρετε από το νέο μισθό. Και να ζήσετε τον επόμενο μήνα χωρίς να φοβάστε ότι θα ξεμείνετε από χρήματα.
Συχνά συμβαίνει ότι ένα άτομο, έχοντας αρχίσει να κερδίζει λίγο περισσότερα, αποφασίζει αμέσως: τώρα μπορώ να αντέξω οικονομικά να μην αποταμιεύω χρήματα. Και αρχίζει να ξοδεύει χωρίς να περιορίζει τον εαυτό του σε τίποτα.
Η μετάβαση σε ένα νέο οικονομικό επίπεδο είναι μια φυσική επιθυμία. Αλλά αν τα χρήματα ήταν πάντα λίγο λίγα όλο το προηγούμενο διάστημα, αξίζει να μπαλώσετε πρώτα τις οικονομικές τρύπες.
Προσπαθήστε να μην αλλάξετε τίποτα στα έξοδα και τον τρόπο ζωής σας στην αρχή. Και τα επιπλέον χρήματα – τα χρήματα που παίρνετε επιπλέον του προηγούμενου μισθού σας, μην τα αγγίζετε μέχρι το τέλος του μήνα. Όταν τελειώσει το “παλιό” ποσό, μπορείτε να ξοδέψετε με ασφάλεια το μπόνους. Ίσως αυτό το μπόνους να είναι ακριβώς τα χρήματα που σας έλειπαν πριν από τον μισθό σας.
Αν στο τέλος του μήνα θα έχετε ακόμα ελεύθερα χρήματα, μπορείτε να αυξήσετε με ασφάλεια τις δαπάνες. Αλλά ακριβώς κατά το ποσό των χρημάτων που σας έχουν απομείνει. Αν αρχίσετε να ξοδεύετε περισσότερα, θα αντιμετωπίσετε και πάλι την κατάσταση όπου θα ξεμείνετε από χρήματα πριν λάβετε τον επόμενο μισθό σας.