Στον κόσμο των οικονομικού σχεδιασμούΜια από τις πιο συνηθισμένες ερωτήσεις που τίθενται είναι πόσα μετρητά πρέπει να υπάρχουν στον τραπεζικό λογαριασμό. Αν και η απάντηση μπορεί να ποικίλλει ανάλογα με τις ατομικές συνθήκες, υπάρχουν ορισμένες αρχές που ισχύουν για τους περισσότερους ανθρώπους όταν πρόκειται για οικονομικό προγραμματισμό. διατήρηση χρημάτων. Η διατήρηση της κατάλληλης ισορροπίας μεταξύ χρημάτων για τα καθημερινά έξοδα, ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης και χρημάτων για ειδικούς σκοπούς είναι απαραίτητη για την εξασφάλιση μιας καλής οικονομική διαχείριση. Η διαχείριση των χρημάτων δεν αφορά μόνο την κάλυψη των άμεσων δαπανών, αλλά και τον προγραμματισμό για το μέλλον χωρίς να χάνεται η κερδοφορία.
Μια άλλη πτυχή που πρέπει να λαμβάνεται υπόψη όταν διατηρούνται μεγάλα ποσά σε τρεχούμενο λογαριασμό είναι η όριο του Ταμείου Εγγύησης Καταθέσεων στο , το οποίο καλύπτει μόνο μέχρι 100.000 ευρώ ανά κάτοχο σε περίπτωση χρεοκοπίας της τράπεζας. Επομένως, συνιστάται η διαφοροποίηση και η διασπορά των χρημάτων σε διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Σύμφωνα με το , εάν το όριο αυτό ξεπεραστεί, βραχυπρόθεσμα, οι καταθέσεις προθεσμίας προσφέρουν ασφάλεια, αν και με περιορισμένες αποδόσεις. Μακροπρόθεσμα, η πενταετής ή δεκαετής επένδυση μπορεί να αποφέρει υψηλότερες αποδόσεις, αν και ενέχει κινδύνους.
Το καλύτερο μέρος για να διατηρείτε τα χρήματά σας
Το σημείο εκκίνησης για να προσδιορίσετε πόσα μετρητά πρέπει να διατηρείτε στον τραπεζικό σας λογαριασμό είναι να υπολογίσετε το μηνιαία έξοδα τακτικά έξοδα. Σε αυτά περιλαμβάνονται το ενοίκιο ή το στεγαστικό δάνειο, οι υπηρεσίες κοινής ωφέλειας, τα τρόφιμα, οι μεταφορές και οποιαδήποτε άλλα επαναλαμβανόμενα έξοδα. Εκτός από τα μηνιαία έξοδά σας, είναι σκόπιμο να διατηρείτε ένα μικρό μαξιλάρι που αντιστοιχεί στο 10% των μηνιαίων εξόδων σας μπορεί να είναι αρκετό.
Ένας από τους ακρογωνιαίους λίθους του καλού οικονομικού προγραμματισμού είναι να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Το ταμείο αυτό θα πρέπει να καλύπτει τα βασικά έξοδα τριών έως έξι μηνών. Για παράδειγμα, αν τα μηνιαία έξοδά σας είναι 1.500 ευρώ, θα χρειαστείτε μεταξύ 4.500 και 9.000 ευρώ στο ταμείο έκτακτης ανάγκης. Τα χρήματα αυτά θα πρέπει να φυλάσσονται σε έναν αποταμιευτικό λογαριασμό.
Εκτός από τα καθημερινά έξοδα και το ταμείο έκτακτης ανάγκης, είναι σημαντικό να αποταμιεύετε για συγκεκριμένους βραχυπρόθεσμους στόχουςόπως διακοπές ή ένα καινούργιο αυτοκίνητο. Για τον υπολογισμό των βραχυπρόθεσμων στόχων, τα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε είναι τα εξής:
- Καθορίστε τους στόχους σας και ορίστε μια προθεσμία.
- Καθορίστε το κατά προσέγγιση κόστος.
- Διαιρέστε το συνολικό κόστος με τους εναπομείναντες μήνες μέχρι την ημερομηνία-στόχο για να υπολογίσετε την απαιτούμενη μηνιαία εξοικονόμηση.
Κίνδυνοι από την κατοχή πολλών μετρητών
Ενώ η κατοχή μετρητών είναι απαραίτητη για τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα, η κατοχή υπερβολικά πολλών μετρητών έχει και τα μειονεκτήματά της. Ο κυριότερος κίνδυνος είναι η απώλεια της αγοραστικής δύναμης λόγω του πληθωρισμού. μέσος ετήσιος πληθωρισμός κυμαίνεται μεταξύ 2% και 3%. Αυτό σημαίνει ότι αν τα χρήματά σας κερδίζουν λιγότερους τόκους από το ποσοστό πληθωρισμού, η πραγματική τους αξία θα μειώνεται με την πάροδο του χρόνου. Φανταστείτε ότι έχετε 10.000 ευρώ σε έναν αποταμιευτικό λογαριασμό με τόκο 3% ετησίως. Αν ο πληθωρισμός είναι 5%, μετά από ένα χρόνο τα χρήματά σας θα έχουν χάσει το 2% της πραγματικής τους αξίας.
Επενδυτικές επιλογές
Εάν έχετε ήδη καλύψει τα καθημερινά σας έξοδα και το ταμείο έκτακτης ανάγκης και έχετε αποταμιεύσει για τους βραχυπρόθεσμους στόχους σας, ήρθε η ώρα να σκεφτείτε τι θα κάνετε με τα χρήματα που δεν χρειάζεστε για τα επόμενα πέντε έως δέκα χρόνια. Μερικά από τα επενδυτικές επιλογές έχουν ως εξής:
- Κρατικά ομόλογαπαρέχουν σταθερό εισόδημα και έχουν χαμηλότερο κίνδυνο από τις μετοχές.
- Μικτά επενδυτικά κεφάλαιαΈνα ισορροπημένο χαρτοφυλάκιο, όπως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο 60/40 (60% μετοχές και 40% ομόλογα), μπορεί να προσφέρει μια καλή ισορροπία μεταξύ κινδύνου και απόδοσης.
- Μεσοπρόθεσμα πιστοποιητικά καταθέσεωνΠροσφέρουν ανταγωνιστικά επιτόκια χωρίς να εκθέτουν τα χρήματά σας στον κίνδυνο της αγοράς.
- Μετοχέςαν έχετε χρήματα που δεν σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε για τουλάχιστον 10 χρόνια, η επένδυση σε μετοχές μπορεί να είναι μια εξαιρετική επιλογή. Ιστορικά, η χρηματιστηριακή αγορά έχει προσφέρει μέσες αποδόσεις άνω του 7% ετησίως.
Για μακροπρόθεσμες επενδύσεις, η διαφοροποίηση είναι το κλειδί. Η διασπορά του κεφαλαίου σε μετοχές, ομόλογα και άλλα περιουσιακά στοιχεία μειώνει τον κίνδυνο και βελτιώνει τις πιθανότητες σταθερής απόδοσης. Αυτό συμβάλλει στην απορρόφηση των διακυμάνσεων της αγοράς και στην προστασία του χαρτοφυλακίου από πιθανές απώλειες σε έναν συγκεκριμένο τομέα.
Επιπλέον, είναι σημαντικό να διατηρείται μια μακροπρόθεσμη οπτική, αποφεύγοντας τις παρορμητικές αποφάσεις μπροστά σε μεταβλητότητα της αγοράς. Η υποστήριξη ενός χρηματοοικονομικού συμβούλου μπορεί να αποτελέσει μεγάλο πλεονέκτημα, καθώς βοηθά στο σχεδιασμό μιας στρατηγικής προσαρμοσμένης στους στόχους και την ανοχή σας στον κίνδυνο, μεγιστοποιώντας τις δυνατότητες των επενδύσεων.
Εν ολίγοις, διαχείριση μετρητών σε τραπεζικούς λογαριασμούς αποτελεί βασική πτυχή της οικονομικής υγείας. Από την κάλυψη των καθημερινών εξόδων έως τον προγραμματισμό για μελλοντικούς στόχους και την προστασία από τον πληθωρισμό, κάθε βήμα είναι απαραίτητο για την οικοδόμηση μιας σταθερής βάσης. Όταν βάζετε χρήματα στην άκρη, η ισορροπία είναι ζωτικής σημασίας: να κρατάτε αρκετά μετρητά για άμεσες και επείγουσες ανάγκες, ενώ τα υπόλοιπα χρήματά σας να δουλεύουν για εσάς μέσω ασφαλών και κερδοφόρων επενδύσεων. Με μια καλά σχεδιασμένη στρατηγική, θα είστε στο δρόμο προς την οικονομική επιτυχία.